湖南长安网6月9日讯（通讯员 陈亚雄）现如今，“医美整形”被许多爱美人士，但在投保人身医疗保险时很多保险公司将“医美整形“列入了免赔范围。15岁女孩小夏因“脊椎侧弯”在医院做了矫正术后，被保险公司以该矫正属“医美整形”拒赔医疗费，其父亲将保险公司诉至法院。小夏的矫正术到底是医美还是医疗？是否属于保险公司免赔范围？

2018年4月开始，小夏的父亲夏某（投保人）定期为其女儿小夏（被保险人）在甲保险公司购买了五份保险产品，并按约缴纳了保费，五份保险产品包含附加安心住院费用医疗保险和乐享百万医疗保险。

2019年，家人发现15岁的小夏出现了长短腿、高低肩的情况，遂带其到医院进行检查，诊断为“脊柱侧弯”。2020年8月小夏在中南大学湘雅医院住院治疗，并行“脊柱侧弯后路矫形+胸椎后路固定术。无骨折复位+胸椎融合术+腰椎后路内固定术。无骨折复位+腰椎融合术”，住院治疗18天，用去医疗费253241.95元，扣除社会医疗保险报销部分后，小夏自行承担了211501.09元。

对于自行承担的医疗费部分，小夏的父亲作为法定代理人代其向甲保险公司申请理赔，甲保险公司于2021年1月10日发出《不予受理通知书》，通知书载明小夏的脊柱侧弯手术属于免责事项，对其保险理赔申请不予受理并拒绝理赔，理由为根据保险合同约定，整容、整容手术、美容、美容手术、矫形、矫形手术、外科整形手术、变形手术、预防性手术，保险公司不负给付保险金的责任。小夏的脊柱侧弯手术，属于上述条款中的矫形手术，且该手术系生理原因而非意外导致，属于保险条款中约定的免责情形。且甲保险公司已在投保人投保时对免责部分进行了标示和说明，符合法定的免赔情形。因保险公司拒赔，小夏遂向法院提起诉讼。

湘阴法院认为，夏父（投保人）为其女儿小夏（被保险人）在甲保险公司投保5项保险并按约缴纳保费，其中，附加安心住院费用医疗保险和乐享百万医疗保险均为医疗保险。在保险期间，小夏出现身体疾病并产生治疗费用，甲保险公司应按照保险合同约定进行理赔。综合保险条款内容进行理解，该条款约定的免赔情形中的“矫形手术”是指整形美容性质的非必要的矫形手术，而小夏进行的矫形手术属于医疗性质的必要的治疗措施，不予治疗将直接影响其身体和生命健康，小夏所做的手术不应理解为保险条款约定的责任免除情形。一审法院判决由甲保险公司向夏某赔付保险金200001.09元。甲保险公司不服，提出上诉，二审维持原判。

保险事业兼具营利性和公益性，投保人、被保险人与保险人之间应按照保险合同约定，在平等的基础上履行合同义务并享有合同权利。保险公司提供的格式条款均系保险公司拟定，有些条款的约定明显不合理地免除、减轻其自身责任，加重了投保人的责任，限制了被保险人的主要权利。被保险人处于弱势地位，在约定不明确且有多种解释的情形下，应作出对被保险人有利的解释。

温馨提示：投保人在购买保险产品并签订保险合同时，一定要仔细看清楚保险条款的内容，特别是对于其免责条款部分，一定要保险公司进行明确说明、自愿接受该免责内容才能签订合同，以避免保险理赔中产生不必要的矛盾纠纷。