【故事】

“我的驾照过期了，前不久发生车祸，保险公司拒赔，怎么办？”

现实生活中，不少迷糊的“老司机”会忘记及时换证。若不慎发生事故，保险公司要担责吗？记者梳理两起判例，厘清这个法律问题。

近日，安徽省芜湖市繁昌区人民法院审理了一起这样的案件。

去年，陈某驾驶小型轿车与骑电动三轮车的李某相撞，造成李某十级伤残。经交警部门认定，陈某与李某负同等责任。

保险公司认为，事故发生时，陈某的驾照已过期半年，这属于“无证驾驶”。据双方签订的《保险免责事项说明书》规定，保险拒绝在交强险、三者险范围内承担保险责任。

李某将陈某及保险公司诉至法院。

法院经审理认为，陈某的驾驶证系逾期未申请换证，仍未被依法取消驾驶资格，并非无证驾驶；驾驶证过期并未增加驾驶车辆的危险性，与本次交通事故无直接因果关系；交警部门在处理这起事故中，未认定陈某丧失驾驶资格；保险公司亦未证明向陈某告知了免责条款内容。法院依法判决保险公司履行赔偿责任。

再来看一起湖南法院的判例。

几年前，周某雇向某开车送货。一次送货途中，向某撞伤开摩托车的熊某。经交警部门认定，向某持“已注销可恢复”的驾驶证上路行驶，负事故主要责任；熊某负次要责任。

熊某诉至汨罗市人民法院维权。法院依法判决货车投保的保险公司在交强险限额内赔偿熊某19万余元。

履行赔付义务后，保险公司诉至法院，要求向某和周某承担连带赔偿责任。法院经审理查明，向某明知驾驶证过期一年以上未超两年，未向车辆管理所申请换证，仍然开车上路行驶，导致熊某受伤，承担主要过错责任；周某雇请向某时未核查其驾驶证情况，属于未尽到审查义务，承担相应过错责任。法院依法判决向某承担85%的赔偿责任，周某承担15%的赔偿责任。

【说“法”】

驾驶证逾期未换引发的保险纠纷，本质是法律对形式瑕疵与实质风险的权衡。在司法实践中，面对这类案件，法院需结合驾驶证逾期时长、事故因果关系等综合判断。

驾照过期等同于“无证驾驶”？具体情况，具体分析：逾期未换一年内，一般情况下，驾驶资格未被注销，驾驶人可通过提交体检证明直接换证，不属于“无证驾驶”；超过有效期一年未到三年，驾驶证处于“注销可恢复”状态，需通过科目一考试方可恢复资格，在科目一考试恢复资格前，驾车仍存在法律风险，不宜直接驾驶；超过有效期三年，驾驶证彻底注销，如再驾车上路，属于“无证驾驶”。

因此，换证宽限期内的驾驶证逾期，不构成保险“免赔金牌”。

建议车主在驾驶证到期后及时更换驾驶证，避免“小疏忽”惹来“大麻烦”。投保时，应仔细阅读保险条款中的责任范围和免责条款等内容。